가족이 내 명의로 대출을 받았다면, 대부업체 심사자가 본 실제 사례와 막는 법

명의도용이라고 하면 보통 모르는 사기범을 떠올립니다. 신분증 사진을 빼가서 내 이름으로 대출을 받는 누군가요.

그런데 대부업체에서 대출 심사를 할 때 제가 본 명의도용 중에는 가족이 있었습니다. 생각해보면 당연한 일이에요. 내 신분증이 어디 있는지, 내 휴대폰을 누가 쓰는지 가장 잘 아는 사람이 가족이니까요.

남편 명의로 받은 1,500만원

한 남성 고객 명의로 비대면 대출 신청이 들어왔습니다. 심사 과정에서 전화로 본인 확인도 하고 재직 여부 같은 것도 여러 가지 확인했어요. 이상한 점이 없어서 1,500만원이 승인됐습니다.

처음 석 달은 문제없이 갚아나갔습니다. 그러다 연체가 시작됐고, 독촉장이 집으로 발송됐어요. 그걸 남편분이 받아보시면서 모든 게 드러났습니다.

대출을 신청한 건 남편이 아니었습니다. 아내분이 남편 몰래 신분증 사진을 찍어두었고, 신용이 좋지 않아서 남편 명의의 휴대폰을 쓰고 있었어요. 그리고 심사 전화는 아내분의 동생이 남편인 척 받았습니다.

왜 걸러내지 못했나

심사하는 쪽에서 보면 모든 게 본인이었습니다. 신분증도 본인 것이고, 휴대폰도 본인 명의이고, 전화를 받은 사람도 본인이라고 했으니까요. 서류와 절차만 놓고 보면 걸릴 게 없었던 거예요.

이게 가족 명의도용이 무서운 이유입니다. 모르는 사기범은 신분증 사진을 어떻게든 빼내야 하고 휴대폰도 따로 만들어야 하는데, 가족은 필요한 게 이미 집 안에 다 있습니다.

드러난 뒤에 어떻게 됐나

법적으로만 보면 남편분은 다툴 수 있는 상황이었습니다. 본인이 받은 대출이 아니니 경찰에 고소하고, 채무부존재확인소송으로 "이 빚은 내 것이 아니다"를 법원에서 확인받는 방법이 있어요.

하지만 남편분은 아내나 처남을 상대로 법적인 문제까지 가고 싶지 않다고 하셨습니다.

회사 입장에서도 소송까지 가는 건 부담이었어요. 소송 비용도 들고, 시간도 걸리고, 번거로우니까요. 그래서 남편분과 협의해서 화해로 정리했습니다. 남은 금액 중 이자는 빼고 원금만 갚는 조건이었어요.

결국 남편분은 본인이 빌리지도 않은 돈의 원금을 갚게 된 셈입니다. 다툴 수 있었던 빚이지만, 가족이 얽히면 이렇게 정리되기 쉽습니다.

내 명의로 모르는 대출이 있다면

• 대출한 금융회사에 바로 알리세요. 본인이 신청한 대출이 아니라는 사실을 먼저 밝혀야 합니다. 추가로 대출이 나가지 않게 막는 것도 이때 요청하세요
• 법적으로 다툴지는 상담을 받고 정하세요. 명의도용을 다투려면 보통 경찰 신고가 근거가 됩니다. 가족이 얽혀 있다면 더 고민되실 텐데, 대한법률구조공단(132)에서 무료로 상담받을 수 있어요
• 금융회사와 협의할 여지도 있습니다. 앞의 사례처럼 금융회사도 소송까지 가는 걸 부담스러워합니다. 법적으로 다투지 않기로 했다면, 이자 감면 같은 조건을 이야기해볼 수 있어요

미리 막는 법

여신거래 안심차단

가장 확실한 방법입니다. 신청해두면 신용대출, 담보대출, 카드론, 할부, 서민대출까지 내 명의의 모든 신규 대출이 전 금융권에서 막힙니다. 신용카드 신규 발급까지 막을지도 선택할 수 있어요.

거래하는 은행 앱이나 영업점에서 신청하면 되고, 비용은 없습니다. 나중에 내가 대출을 받아야 할 때는 영업점에 가서 해제하면 바로 다시 대출이 가능해요. 앞의 사례처럼 가족이 신분증과 휴대폰을 다 쓸 수 있는 상황이라도, 이게 걸려 있으면 대출 자체가 나가지 않습니다.

명의도용 방지 서비스

엠세이퍼(Msafer)에서 내 명의로 휴대폰이 새로 개통되는 걸 막을 수 있습니다. 명의도용 대출은 보통 새로 만든 휴대폰으로 본인 인증을 받는 경우가 많아서, 이것도 함께 해두면 좋습니다.

신용정보 알림 켜두기

신용점수 앱에서 신용정보 조회 알림을 켜두면, 누군가 내 명의로 대출을 신청해서 금융회사가 신용정보를 조회할 때 알림이 옵니다. 저도 금리인하요구권을 신청했을 때 은행에서 신용정보를 조회했다는 알림을 바로 받았어요. 내가 신청한 게 아닌데 이런 알림이 오면 바로 확인해보세요.

신분증 사진은 휴대폰에 두지 않기

은행 업무나 회원가입 때문에 찍어둔 신분증 사진이 앨범에 남아 있는 경우가 많습니다. 쓰고 나면 지우세요. 휴대폰을 같이 쓰는 가족이 있다면 더더욱요.

자주 묻는 질문

Q. 내 명의로 휴대폰이 몰래 개통됐는지도 확인할 수 있나요?

엠세이퍼(Msafer)에서 내 명의로 가입된 휴대폰 회선을 조회할 수 있습니다. 모르는 회선이 있으면 해당 통신사에 바로 연락하세요. 명의도용 대출은 몰래 개통한 휴대폰으로 본인 인증을 받는 경우가 많아서, 대출과 함께 확인해보시는 게 좋습니다.

함께 보면 좋은 글

• FDS 차단을 풀어달라던 고객, 다음 날 생긴 일
• 금리인하요구권 신청 후기, 신용점수 올랐는데 햇살론뱅크는 거절당한 이유
• 개인회생 vs 워크아웃, 돈 받는 쪽에서 본 진짜 차이